在经济波动的浪潮中，美国消费者的财务状况正面临前所未有的挑战。据英国《金融时报》日前报道，美国信用卡违约规模已达到2010年以来的最高水平，这一消息犹如一枚重磅炸弹，引发了社会各界的广泛关注。数据显示，2024年前9个月，信用卡借贷方核销了高达460亿美元的严重拖欠贷款，这一数字较前一年同期激增了50%，创下了14年来的新高。这一数据的背后，是美国消费者在经历多年高通胀后的艰难挣扎，特别是低收入群体，他们的财务健康状况正在迅速恶化。

穆迪分析公司首席经济学家马克·赞迪指出，尽管高收入家庭的财务情况尚可维持，但底层三分之一的美国消费者已经被完全掏空，他们的储蓄率已经降至零。这意味着，在面对突如其来的经济压力时，这部分消费者几乎没有任何缓冲空间，只能依靠借贷来维持生计。然而，随着美联储将借贷成本维持在较高水平，越来越多的消费者发现，即使他们愿意借贷，也难以承受高昂的利息负担。

美国财经媒体《Benzinga》的报道也证实了这一点。该报道指出，2024年第一季度的消费者违约率大幅上升，特别是信用卡和汽车贷款的拖欠率，在所有年龄组中都在持续攀升。纽约联储发布的《家庭债务和信贷季度报告》显示，美国家庭债务总额已经上升至17.7万亿美元，再次刷新纪录。其中，信用卡债务规模达到了1.12万亿美元，较2020年一季度增长了近25%。这些数据无疑表明，美国消费者的个人财务状况正在持续恶化。

随着信用卡违约规模的急剧攀升，越来越多的消费者开始陷入严重的入不敷出状况。他们发现，即使努力工作，也难以偿还日益增长的债务。Capital One最近表示，其信用卡核销率已经从一年前的5.2%升至6.1%。这意味着，越来越多的借款人未能按时偿还信用卡贷款，他们的信用记录正在受到严重损害。

消费者信贷研究公司WalletHub主管Odysseas Papadimitriou表示，美国消费者的支出能力已经明显减弱。他指出，即使在假日季节，许多消费者也不得不削减开支，以应对日益增长的债务压力。这一趋势在不同收入水平之间几乎保持不变，说明信用卡债务问题并不局限于低收入群体。然而，对于依赖薪水维持生计且难以支付账单的消费者来说，他们的财务状况更加堪忧。这部分消费者更容易陷入信用卡债务的困境，难以自拔。

分析师指出，在经济压力和消费习惯的双重作用下，消费者很容易陷入债务循环。他们不断借贷以偿还旧债，但高昂的利息却使得债务规模不断攀升。最终，这可能导致个人信用破产的严重后果。LendingTree首席信贷分析师Matt Schulz强调，通胀仍然是美国面临的一个大问题，它对人们的财务状况产生了巨大的影响。他指出，信用卡仍然是最昂贵的借贷方式之一，目前信用卡的分期年利率超过20%，接近历史最高水平。

美联储最近的数据也显示，美国信用卡债务规模继续攀升。10月份达到5.113万亿美元，高于9月份的5.093万亿美元。这表明，尽管美联储已经采取了一系列措施来收紧货币政策，但消费者的借贷需求仍然旺盛。然而，这种旺盛的借贷需求并非基于消费者的实际支付能力，而是基于他们对未来收入的乐观预期。然而，随着经济形势的日益严峻，这种乐观预期正在逐渐破灭。

纽约联储11月份发布的《信贷准入调查》数据显示，消费者更难获得汽车贷款和抵押贷款，尤其是信用评分较低的消费者。这意味着，在面临经济压力时，这部分消费者更难通过借贷来缓解困境。他们只能依靠信用卡等短期借贷方式来维持生计，但这无疑会进一步加剧他们的债务压力。

此外，值得注意的是，信用卡违约规模的攀升不仅对个人消费者产生了严重影响，也对整个经济体系构成了潜在威胁。随着越来越多的消费者陷入债务困境，他们的消费能力将受到严重削弱。这将导致市场需求萎缩，企业销售额下降，进而引发一系列连锁反应。如果这种趋势得不到有效控制，可能会对整个经济体系造成严重的冲击。

面对这一严峻形势，美联储等政策制定者必须密切关注相关指标，以应对潜在的经济影响。他们需要采取更加灵活和有效的政策措施来稳定市场情绪、提振消费者信心并促进经济复苏。同时，消费者自身也需要加强财务管理意识，合理规划消费和储蓄计划以应对未来的经济挑战。

总之，美国信用卡违约规模创14年来新高的现象并非孤立存在，而是经济波动和消费习惯等多重因素共同作用的结果。面对这一挑战，我们需要从多个角度出发，采取有效措施来应对和化解风险。只有这样，才能确保美国经济的持续健康发展并保障广大消费者的切身利益。

1.美储蓄近零，信用卡违约14年新高，财务危机加剧！介绍

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